2023년 8월 21일

집을 구입할 때 고정 금리 대출과 변동 금리 대출이라는 두 가지 주요 유형을 포함하여 다양한 유형의 대출을 고려해야 하는 경우가 많습니다.최선의 대출 결정을 내리려면 이 두 가지 유형의 차이점을 아는 것이 중요합니다.이번 글에서는 고정금리 모기지의 장점에 대해 자세히 알아보고, 변동금리 모기지의 특징을 살펴보고, 모기지 지불금 계산 방법에 대해 논의하겠습니다.

고정 금리 모기지의 이점
고정 금리 모기지는 가장 일반적인 유형의 대출 중 하나이며 일반적으로 10년, 15년, 20년 및 30년 기간으로 제공됩니다.고정금리 모기지의 가장 큰 장점은 안정성이다.시장이자율이 변동하더라도 대출이자율은 동일합니다.이는 대출자가 매달 지불할 금액을 정확히 알 수 있어 재정 예산을 더 잘 계획하고 관리할 수 있음을 의미합니다.결과적으로, 고정 금리 모기지는 잠재적인 미래 금리 인상으로부터 보호해주기 때문에 위험을 회피하는 투자자들이 선호합니다.추천 제품:QM 커뮤니티론,DSCR,은행 명세서.

조정 금리 모기지 분석
대조적으로, 가변 금리 모기지(ARM)는 더 복잡하며 일반적으로 7/1, 7/6, 10/1 및 10/6 ARM과 같은 옵션을 제공합니다.이 유형의 대출은 초기에 고정 이자율을 제공하며 이후 시장 상황에 따라 이자율이 조정됩니다.시장 금리가 떨어지면 조정 금리 모기지에 대한 이자를 더 적게 지불할 수 있습니다.

예를 들어, 7/6 ARM에서 "7"은 초기 고정 금리 기간을 나타내며, 이는 대출 이자율이 처음 7년 동안 변경되지 않음을 의미합니다.'6'은 금리 조정 빈도를 나타내며, 대출 금리가 6개월마다 조정됨을 나타냅니다.

이에 대한 또 다른 예는 "7/6 ARM(5/1/5)"입니다. 여기서 괄호 안의 "5/1/5"는 요율 조정 규칙을 설명합니다.
· 첫 번째 "5"는 7년차에 처음으로 금리를 조정할 수 있는 최대 비율을 나타냅니다.예를 들어 초기 이율이 4%라면 7년차에는 이율이 최대 4% + 5% = 9%까지 증가할 수 있습니다.
· “1”은 이후 매번(6개월마다) 금리가 조정될 수 있는 최대 비율을 나타냅니다.이전에 요율이 5%였다면 다음 조정 후에 요율은 5% + 1% = 6%까지 올라갈 수 있습니다.
· 마지막 "5"는 대출 기간 동안 이자율이 인상될 수 있는 최대 비율을 나타냅니다.이는 초기 속도에 상대적입니다.초기 이자율이 4%인 경우 전체 대출 기간 동안 이율은 4% + 5% = 9%를 초과하지 않습니다.

그러나 시장 금리가 상승하면 더 많은 이자를 지불해야 할 수도 있습니다.이것은 양날의 검입니다.추가적인 이점이 있을 수 있지만 위험도 더 높습니다.추천 제품:전체 문서 점보,WVOE&자체 준비 손익.

모기지 상환액을 계산하는 방법
어떤 대출 유형을 선택하든 모기지 상환금이 어떻게 계산되는지 이해하는 것이 중요합니다.대출원금, 이자율, 대출기간은 상환액에 영향을 미치는 주요 요소입니다.고정 금리 모기지에서는 이자율이 변하지 않기 때문에 상환액도 동일하게 유지됩니다.

1. 원리금균등방식
원리금균등방식은 차입자가 매월 동일한 금액의 원리금을 상환하는 일반적인 상환방식이다.대출 초기 단계에서는 대부분의 상환금이 이자로 지출됩니다.후기 단계에서는 대부분이 원금 상환에 사용됩니다.월별 상환 금액은 다음 공식을 사용하여 계산할 수 있습니다.
월상환금액 = [대출원금 x 월이자율 x (1+월이자율)^대출기간] / [(1+월이자율)^대출기간 - 1]
여기서 월 이자율은 연 이자율을 12로 나눈 값이고, 대출 기간은 대출 기간(개월)입니다.

2. 동일주법
균등원금방식의 원리는 원금상환액은 매월 동일하지만, 미납원금이 점차 감소함에 따라 이자가 매월 감소하므로 월상환액도 점차 감소하는 원리입니다.n번째 달의 상환액은 다음 공식을 사용하여 계산할 수 있습니다.
n번째 달 상환액 = (원금 / 대출 기간) + (대출 원금 - 총 상환 원금) x 월 이자율
여기서 총상환원금은 (n-1)개월간 상환된 원금의 합이다.

위의 계산방법은 고정금리 대출에만 적용되는 점 참고하시기 바랍니다.변동금리대출의 경우 시장상황에 따라 금리가 변할 수 있기 때문에 계산이 더 복잡합니다.

고정 금리와 변동 금리 모기지의 개념은 상대적으로 간단하지만 몇 가지 중요한 고려 사항이 있습니다.예를 들어, 고정 금리 모기지는 꾸준한 상환을 제공하지만 시장 금리가 떨어지면 더 낮은 금리를 활용하지 못할 수도 있습니다.반면, 변동금리 모기지는 초기 이자율이 낮을 수 있지만 시장 이자율이 상승하면 상환 압력이 높아질 수 있습니다.따라서 차용인은 안정성과 위험의 균형을 맞추고 시장 역학을 심층적으로 분석하여 최선의 결정을 내려야 합니다.

고정 금리 모기지나 변동 금리 모기지 중에서 선택할 때는 재정 상황, 위험 허용 범위, 시장 상황을 고려하는 것이 중요합니다.차이점과 장단점을 알아보고 모기지 상환액을 계산하는 방법도 알아보세요.이러한 지식은 적절한 대출 전략을 개발하는 데 중요합니다.이 기사의 논의가 귀하의 필요에 가장 적합한 대출을 더 잘 이해하고 선택하는 데 도움이 되기를 바랍니다.

성명서: 이 기사는 AAA LENDINGS에 의해 편집되었습니다.일부 영상은 인터넷에서 가져온 것이므로 사이트의 위치는 표시되지 않으며 허가 없이 재인쇄할 수 없습니다.시장에는 위험이 있으므로 투자는 신중해야 합니다.이 기사는 개인적인 투자 조언을 구성하지 않으며 특정 투자 목표, 재정 상황 또는 개별 사용자의 요구를 고려하지 않습니다.사용자는 여기에 포함된 의견, 견해 또는 결론이 자신의 특정 상황에 적합한지 여부를 고려해야 합니다.그에 따라 위험을 감수하고 투자하십시오.