기존 대출 한도는 미국 대부분 지역에서 2022년 647,200달러에서 726,200달러로 약 12% 증가합니다.고가 지역의 한도도 $970,800에서 $1,089,300로 인상됩니다.*1가구 주택의 경우

미국 연방정부가 100만 달러 이상의 주택 융자를 지원하기 시작한 것은 역사상 처음이며, 이는 매우 중요한 신호입니다!이는 모든 주택 구매자에게도 중요합니다.

그렇다면 CLL(적합성 대출 한도)은 정확히 무엇입니까?

기존 대출한도는 어떻게 되나요?

일반대출한도를 이해하기 위해서는 먼저 일반대출(Conforming Loan)이 무엇인지부터 이해해야 합니다.

적합 대출은 오늘날 미국 시장에서 가장 일반적인 유형의 대출이며, 대부분의 구매자는 이러한 유형의 대출을 신청합니다.

이러한 대출은 일반적으로 구매자 요구 사항 측면에서 덜 엄격하며 구매 가격이 낮은 구매자를 위한 정부 지원일 뿐이므로 신용 점수가 낮고 계약금이 낮은 구매자가 주택을 구입할 수 있습니다.

법에 따라 적격 대출은 Fannie Mae와 Freddie Mac의 규정에 따라 승인됩니다.

두 회사 모두 모기지담보부증권(MBS) 등 대출금을 넣어 공개시장에서 투자자들에게 판매할 예정이다.

높은 유동성과 정부 지원으로 인해 적합 대출의 이자율은 일반적으로 부적합 대출보다 낮고 승인도 엄격하지 않지만 동시에 이러한 유형의 대출에 대해 얻을 수 있는 대출 금액은 너무 크지 마십시오.

따라서 Conforming Loan은 Fannie Mae와 Freddie Mac이 정한 대출 금액 기준을 충족하는 모기지이며, Fannie Mae와 Freddie Mac은 해당 대출 한도 이하에서만 모기지를 구입할 수 있습니다.

한도는 연방주택금융청(FHFA)에서 정합니다.

기존 대출의 한도는 어떻게 설정되나요?

시간이 지남에 따라 주택 가치가 상승함에 따라 2008년 미국 정부가 통과시킨 주택 및 경제 회복법(HERA)은 기존 대출 한도에 대한 연간 조정을 제공하고 평균 주택 가격 변화를 설명하기 위해 대출 한도에 대한 영구적인 공식을 확립했습니다. 미국에서.

한도는 연방주택금융청(FHFA)이 정하는데, FHFA는 매년 10월 연방주택금융위원회(FHFB)가 보고하는 전년도 대비 평균 주택가격 변동률을 보고 기존 대출한도를 조정한다. 이는 내년 11월에 발표된다.

아래 차트는 1980년부터 2023년까지 미국 대부분 지역에 적용되는 적합 대출 한도의 변화를 보여줍니다.

2020년 초부터 기록적인 낮은 모기지 금리와 재택근무 추세로 인해 주거용 부동산에 대한 수요가 급증하고 미국 평균 주택 매매가격이 거의 40%.

FHFA는 기존 대출 한도에 대한 기준을 설정하지만 각 카운티에는 고유한 기존 대출 한도가 있습니다.

이는 뉴욕시, 시애틀, 샌프란시스코 등 주택 가격이 전국 평균보다 높은 일부 지역에서는 현지 주택 중간 가치가 기존 대출 한도의 115% 이상에 도달했기 때문입니다.

이러한 영역에서 FHFA는 하이 밸런스 대출이라고도 알려진 기존 대출(초적격 대출)에 대해 더 많은 금액을 빌릴 수 있도록 허용합니다.

고잔액 대출의 경우 HERA는 최대 대출 한도가 적합 대출 한도의 150%를 초과하지 않도록 요구합니다.

알래스카, 하와이, 괌, 미국령 버진 아일랜드 등 법적으로 지정된 고비용 지역 4곳을 사용합니다.2023년 고액잔액 대출 한도는 기존 대출 한도의 150%, 즉 $1,089,300입니다.($726,200*150%=$1,089,300)

이것이 주택 구입자에게 어떤 영향을 미치나요?

기존 대출 한도가 높다는 것은 주택 구입자가 기존 대출 요건을 더 쉽게 충족할 수 있음을 의미하며, 한도를 충족하는 기존 대출은 일반적으로 차용인에 대한 APR과 월 지불액이 더 낮습니다.

기존 대출 한도의 한도를 초과하는 대출은 일반적으로 점보 대출이라고 하며 일반적으로 적합 대출보다 이자율이 더 높습니다.

그러나 연준이 1년 동안 6차례에 걸쳐 금리를 인상하면서 일반 대출 금리도 전반적으로 급등했습니다.Freddie Mac의 최신 통계에 따르면, 30년 고정 모기지의 평균 이자율은 6.49%로, 연초보다 두 배나 높습니다!

하지만 이제 AAA LENDINGS는 최저 이자율의 점보 대출 상품을 제공하고 있습니다.5.250%!