2022년 6월 9일

최근 몇 주 동안 모기지 금리가 지난 10년 동안 볼 수 없었던 수준으로 치솟자 주택 융자 대출자들은 융자 옵션을 고려하고 있습니다.모기지 은행 협회(Mortgage Bankers Association)에 따르면 5월 첫째 주 모기지 신청의 약 11%가 조정 금리 모기지(ARM)에 대한 것이었습니다. 이는 모기지 금리가 낮았던 3개월 전 ARM 신청의 거의 두 배에 달하는 수치입니다.

ARM은 어떻게 작동했나요?

ARM은 일반적으로 초기 고정 금리 기간이 5년, 7년 또는 10년입니다.고정 금리 기간이 만료되면 이자율은 일반적으로 6개월마다 또는 매년 조정됩니다.

차용인의 고정 금리는 초기 대출 기간(보통 5년, 7년 또는 10년) 동안 더 낮습니다.차용인의 대출 조건에 따라 이자율은 해당 기간 종료 시 연간 2%씩 인상될 수 있지만 대출 기간 동안 5%를 초과할 수 없습니다.금리도 하락할 수 있습니다.초기 고정 금리 기간이 지나면 차용인의 새로운 지불금은 당시 원금 잔액을 기준으로 조정됩니다.예를 들어, 이자율이 2% 증가할 수 있지만 차용인의 대출 잔액은 $40,000 감소할 수 있습니다.

ARM의 수혜자와 비수혜자

ARM은 자신의 자산을 ARM의 고정 금리 기간보다 오랫동안 유지하지 않을 것임을 알고 있는 대출자에게 좋은 옵션이 될 수 있습니다.ARM은 차용인이 상당한 이자율 변동과 더 높은 상환액을 견딜 수 있는 재정적 능력이 있는 경우 선택할 수 있는 옵션입니다.일부 대출자는 또한 현재의 높고 높은 이자율 추세가 지속 불가능하고 이자율이 하락하여 향후 재융자를 허용할 것이라고 확신하는 경우 ARM을 선택합니다.그러나 대부분의 차용인은 고정 금리 모기지 상품의 재정적 안정성을 선호합니다.

차용인이 좋은 재정적 규율을 갖고 있다면 ARM이 실행 가능한 옵션입니다.시간이 지남에 따라 증가할 수 있는 막대한 부채를 지고 있는 경우 ARM은 재정적으로 위험할 수 있습니다.ARM은 모기지가 초기 고정 금리 기간 동안에만 해당 부동산에 적용된다는 사실을 아는 차용자에게 가장 적합한 서비스를 제공합니다.이러한 상황은 미래 이자율의 불확실성을 방지합니다.

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